人生100年時代の年金戦略
「人生100年時代の~~」シリーズ、最近流行ってますね。
最近、会社でNISAやつみたてNISA、イデコの話題が出ていて、
おすすめされたので勉強のために読んでみました。
人生100年時代の年金戦略 田村正之・著
年金について、ほとんど知識がありませんでしたが、本書は分かりやすく詳しく説明してあったので、年金に対して少し具体的なイメージが持てました。
本書で学んだ点をちょっとだけ抜粋してみます。
・年金の本質は「保険」である。
大きなリスクに襲われたときに、互いに助け合う扶助の仕組み。
「老齢のリスク=長生きで老後資金が途絶えてしまうこと」
「障害のリスク=病気やケガで働かなくなること」
「死亡のリスク=一家の大黒柱が亡くなったときに遺族の生活を守ること」
という人生の3大リスクから生活を守るための仕組み
保険料を支払うことで、生きることで遭遇しうる「リスク」に備えている。
・年金の財源の大半は保険料と国庫負担(つまり税金)
保険料を支払わなくても、知らないうちに税金で負担している。
・年金の有利さ
物価上昇にある程度ついていってくれる仕組み
病気やケガの時障害年金がもらえる
保険料は全額税金の対象からはずれ、税金が軽減される
など
・年金繰り下げ受給(もらう年齢を後に先延ばしすること)
年金は原則65歳から受給できるが、70歳まで遅らせれば年金額が42%増える。
5年分もらえないのは損だが、70歳以降約11年、つまり81歳まで生きれば、取り戻せる。その後も増額された年金は一生続く。
繰り上げ受給(60歳からなど早くからもらう)の場合、1ヶ月繰り上げるごとに0.5%受給額が減る。
60歳まで繰り上げると、30%減(0.5%×60ヶ月)
ただし、年金は雑所得という分類の所得で、税金や社会保険料がかかるので、
税金との兼ね合いで、必ずしも受給年齢を引き下げることがお得とも限らない。
住民税非課税状態を維持することがお得なこともある。
その他、遺族年金や離婚した場合の年金分割についても、
書いてあります。
もし、このような情報が必要な方がいたら、気になる点だけでもさっと目を通しておくと役に立つと思います!